Fundusze Inwestycyjne

Lokata, fundusz - co najlepiej wybrać

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych

Każdy z nas chciałby pomnażać swoje oszczędności w możliwie nieskomplikowany i bezpieczny sposób. Jak tego dokonać? Do wyboru mamy lokaty bankowe oraz fundusze inwestycyjne.

Lokaty - można podzielić na krótko, średnio i długoterminowe. Najpopularniejsza w Polsce jest lokata terminowa - służy do lokowania pieniędzy w banku na dłuższe okresy. Idea lokaty polega na przekazaniu określonej kwoty do dyspozycji banku na pewien z góry ustalony okres w zamian za odsetki wypłacane w ustalonych terminach. Do lokat nie można dokonywać dopłat ani wypłacać części środków w trakcie trwania lokaty. Zerwanie lokaty przed upływem terminu zapadalności wiąże się z obniżonymi odsetkami za cały okres do momentu zerwania lokaty.

Lokaty bankowe charakteryzują się dość niską płynnością. Co prawda w razie potrzeby pieniądze mogą się znaleźć na rachunku już w przeciągu kilku minut lub maksymalnie jednego dnia to jednak narażamy się na znacznie niższe oprocentowanie lub wręcz kary za zerwanie lokaty. Tak więc, pomimo, że środki te mogą być dostępne niemal od ręki to występuje tu znaczne ograniczenie decyzyjne.

Oprocentowanie lokat jest bardzo zróżnicowane. Zależne jest głównie od okresu na jaki lokata jest zakładana oraz od samego rodzaju lokaty. Najlepsze oferowane oprocentowanie gwarantują zazwyczaj lokaty negocjowane, terminowe, gorzej plasują się lokaty krótkoterminowe i rentierskie.

Przy zakładaniu lokaty terminowej należy zwrócić uwagę na:

- wysokość oprocentowania oraz częstotliwość kapitalizacji lokaty,

- wysokość kwoty minimalnej,

- czy istnieje możliwość negocjowania wysokości oprocentowania w przypadku posiadania większej kwoty pieniędzy,

- czy można ustanowić pełnomocnika,

- czy odsetki są dopisywane do kapitału czy też bank przekazuje na nie oprocentowany rachunek,

- wysokość dodatkowych opłat związanych z założeniem lokaty,

- czy istnieje możliwość wyboru rodzaju lokaty

Fundusze inwestycyjne - jak i cała giełda charakteryzują się dużą płynnością – środki oszczędzane w funduszach dostępne są nawet już następnego dnia, czasem okres ten jest dłuższy, jednak nigdy nie powinien przekroczyć tygodnia. Dużą zaletą Funduszy w aspekcie płynności jest to, że pomimo wcześniejszego niż zamierzone, wycofania środków finansowych nie narażając się na stratę oprocentowania czy jeszcze dodatkowo kary.

Dla Funduszy ryzyko utraty wartości jest trudno mierzalne. Dlatego stosuje się podział na krótki i długi okres oszczędzania.

W krótkim okresie ryzyko to jest większe i zależy od chwilowych wahań na giełdzie, nastroju inwestorów, stóp procentowych oraz jeszcze wielu obiektywnych i subiektywnych czynników.W dłuższym okresie (dla funduszy powyżej 3 lat) ryzyko to znacznie maleje, jednak w wypadkach załamania się koniunktury na rynku istnieje zawsze.

Fundusze charakteryzują się wysokimi stopami zwrotu. Nawet w krótkim terminie można zaobserwować stopy wyższe niż na tradycyjnych lokatach, w długich terminach kilkakrotnie je przewyższają. Nie są jednak gwarantowane jak w przypadku lokat czy RORu, ale oszczędzając w długim okresie dają duże bezpieczeństwo zainwestowanego kapitału i gwarancję zysku.

Lokata to bezpieczna metoda oszczędzania, ale niestety niezbyt dochodowa. Lokaty mają zagwarantowany zwrot z kapitału, co oznacza, że po jej zakończeniu klient otrzymuje swój wkład plus odsetki, jakie narosły przez określony czas. Obecnie wysokość odsetek to od 3 proc. do nawet 10 proc. przy spełnieniu określonych warunków. Średnio jest to ok. 4,5 proc. w przypadku lokaty trzymiesięcznej. Jeśli dysponujesz małą kwotą z przeznaczeniem na oszczędności i nie możesz sobie pozwolić na utratę części kapitału w trakcie trwania umowy, polecam lokatę bankową.