Fundusze Inwestycyjne

Pomyśl o swojej przyszłości - fundusze emerytalne

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych

Fundusz emerytalny (inne powszechnie stosowane nazwy to: fundusz emerytalny, OFE, drugi filar) jest częścią systemu emerytalnego, z którego w przyszłości będzie wypłacana emerytura.

Otwarty fundusz emerytalny inwestuje Twoje pieniądze na różne sposoby, by jak najefektywniej mnożyć je do czasu, aż zaczniesz z nich korzystać.

W 1999 roku została przeprowadzona reforma emerytalna. Jej celem było wprowadzenie kapitałowego systemu emerytalnego. Od tej pory wszyscy urodzeni po 31 grudnia 1968 roku muszą przystąpić do OFE w ciągu 7 dni od powstania obowiązku ubezpieczenia społecznego.

Jednym z podstawowych założeń reformy było zwiększenie bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł - z dwóch lub trzech, dla tych którzy podejmą decyzję o dokonywaniu dodatkowych oszczędności.

W Polsce system emerytalny oparty jest na trzech filarach gromadzenia środków na przyszłą emeryturę:

* I filar to ZUS (jest obowiązkowy). ZUS jest tylko jeden - nie masz wpływu na jego wybór.
* II filar to otwarty fundusz emerytalny OFE (jest obowiązkowy) dla osób urodzonych po 31.12.1968r. MUSISZ go wybrać.
* III filar (jest nieobowiązkowy) są to wszystkie inne metody odkładania kapitału na emeryturę.

Przy wyborze funduszu emerytalnego należy brać pod uwagę:

* stabilność inwestowania funduszu emerytalnego
* wyniki inwestycyjne w długim okresie
* koszty uczestnictwa

Ewentualnie dodatkowo:

* doświadczenie funduszy emerytalnych na rynkach finansowych
* wielkość funduszu emerytalnego
* ilość członków
* ocenę funduszu emerytalnego przez niezależnych ekspertów i instytucje

Do korzyści z przystąpienia do Funduszu emerytalnego należy zaliczyć:

* pieniądze w OFE są inwestowane, uzyskuje się z funduszu wysokie stopy zwrotu
* indywidualne konto ze stałym dostepem
* fakt, ze składki do Funduszu emerytalnego stanowią część środków, które pracodawca wpłaca do ZUS
* środki zgromadzone na koncie podlegają dziedziczeniu, nigdy nie przepadają

Każdy członek funduszu ma w funduszu emerytalnym indywidualny rachunek, na którym odnotowana jest ilość jego jednostek rozrachunkowych. Wartość jednostki rozrachunkowej ustalana jest każdego dnia roboczego w oparciu o wartość aktywów funduszu. Pozwala to członkowi funduszu na stały wgląd w wysokość zgromadzonych środków.

Środki gromadzone w funduszu emerytalnym są własnością członków (z podstawowym ograniczeniem tego prawa w zakresie możliwości wypłaty, która co do zasady nastąpi po osiągnięciu przez członka wieku emerytalnego).

W przypadku śmierci członka funduszu są dzielone. Jeżeli w chwili śmierci członek otwartego funduszu pozostawał w związku małżeńskim objętym wspólnością majątkową, fundusz dokonuje wypłaty transferowej połowy środków zgromadzonych na rachunku zmarłego na rachunek małżonka zmarłego w otwartym funduszu.

Drugą połowę środków wypłacana jest osobie wskazanej przez członka funduszu - takiego rozrządzenia dokonuje się w momencie przystąpienia do funduszu. W przypadku braku takiego rozrządzenia środki wchodzą w skład spadku i podlegają ogólnym zasadom dziedziczenia.

Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) działają w ramach II filaru systemu emerytalnego. Ich zarządzaniem zajmują się Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE), które działają podobnie jak otwarte fundusze inwestycyjne.