Fundusze Inwestycyjne

Co warto wiedzieć przed ulokowaniem pieniędzy w fundusze inwestycyjne

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych

Fundusze inwestycyjne w chwili obecnej są najlepszym sposobem inwestowania. Coraz wiecej osób lokuje swoje oszczędności w fundusze inwestycyjne. Prawie 1,7 mln osób zaufało funduszom inwestycyjnym i liczba takich osób rośnie z dnia na dzień. Niskie stopy procentowe, a co za tym idzie minimalne oprocentowanie lokat w połączeniu z utrzymującą się od trzech lat hossą na warszawskiej giełdzie sprawiły, że olbrzymie sumy pieniędzy są wycofywane z banków i trafiają do funduszy inwestycyjnych.

Fundusze inwestycyjne należą do najbardziej zyskownych metod nowoczesnego oszczędzania i są bardzo popularnym sposobem lokowania pieniędzy. Dają one bowiem możliwość osiągnięcia zysków przewyższających zyski z lokat bankowych, zwłaszcza w warunkach spadku stóp procentowych.

Fundusz inwestycyjny jest instytucją, która lokuje powierzone mu przez nas środki w różne instrumenty dostępne na rynku finansowym. Organem funduszu inwestycyjnego jest towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Towarzystwo musi działać w formie spółki akcyjnej. Jego właścicielami są najczęściej renomowane firmy finansowe: banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, zagraniczne firmy wyspecjalizowane w inwestowaniu. Wyłącznym zadaniem towarzystwa jest tworzenie funduszy inwestycyjnych, zarządzanie nimi, reprezentowanie ich wobec osób trzecich oraz zarządzanie zbiorczym portfelem papierów wartościowych.

Fundusze inwestycyjne są rodzajem długoterminowego oszczędzania.

Jak inwestować w fundusze inwestycyjne? - to pytanie zadaje sobie zapewne wielu ludzi. Jeżeli nie posiada się żadnego doświadczenia w inwestowaniu w fundusze inwestycyjne najlepiej skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy inwestycyjnego. Doradca pomoże wybrać najbardziej odpowiedni fundusz inwestycyjny dla danej osoby oraz wyjaśni jak założyć swój własny portfel inwestycyjny.

Można również inwestować w fundusze inwestycyjne indywidualnie, korzystając z licznej oferty dostepnych funduszy inwestycyjnych w wielu bankach, które coraz częściej oferują te usługi online.

Ważną rzeczą przed rozpoczęciem otwarcia portfela funduszy inwestycyjnych jest ocena tego ile pieniędzy chcemy zainwestować i na jaki okres czasu chcemy te pieniądze powierzyć dla Towarzystwa Funduszy inwestycyjnych.

Jeżeli zdecydujemy się wybrać długoterminowy okres inwestowania w fundusze inwestycyjne, to najlepiej wybrać bardziej ryzykowny rodzaj funduszu inwestycyjnego. Ta forma lokowania pieniędzy w fundusze inwestycyjne w krótkich terminach moze przynieść straty, ale w perspektywie kilku lat przyniesie największe zyski z funduszy inwestycyjnych.

Jeśli jednak nie wiemy, kiedy będziemy potrzebować ponownie ulokowanych w fundusze inwestycyjne pieniędzy, najlepiej będzie jak wybierzemy jeden z funduszy inwestycyjnych obarczonych nieco mniejszym ryzykiem.

Kolejną rzeczą jest wybranie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, któremu chcemy powierzyć swoje pieniądze. Pierwszą ważną rzeczą przy wyborze TFI jest zapoznanie się z wynikami konkurencyjnych funduszy inwestycyjnych z tej samej kategorii. Oczywiście nie ma co porównywać wyników funduszu akcji i funduszu stabilnego wzrostu. Powinniśmy pamiętać, że wcześniejsze wyniki funduszu inwestycyjnego nie gwarantują podobnych sukcesów w przyszłości.

Możemy jedynie dzieki tym historycznym wynikom zachowań funduszy inwestycyjnych wyrobić sobie opinię o instytucjach zarządzających tym funduszem inwestycyjnym.

Drugą niemniej ważną kwestią na którą powinniśmy zwrócić uwagę wybierają fundusz inwestycyjny są prowizje i inne opłaty pobierane przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Będziemy zobowiązani pokryć ewentualne opłaty dystrybucyjne, które pobierane są przy nabyciu jednostek uczestnictwa danego funduszu inwestycyjnego.

Warto wiedzieć, że im więcej pieniędzy inwestujemy w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, to opłata dystrybucyjna staje się procentowo niższa.

Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych pobierają także opłatę manipulacyjną. Uzależniona jest ona od kwoty środków pieniężnych, które zostaną powierzone TFI oraz od długości okresu inwestowania w fundusze inwestycyjne.

Im dłużej lokujemy pieniadze w funduszu inwestycyjnym, tym opłata manipulacyjna jest niższa i po około roku może spaść nawet do zera. Należy zwrócić także uwagę, na to czy dane Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych pobiera opłaty za przeniesienie środków do innego funduszu inwestycyjnego w ramach tego samego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Zaleca się przed ulokowaniem środków w funduszu inwestycyjnym dokładne przestudiowanie tabeli opłat, które są zazwyczaj udostępniane przez TFI na stronach internetowych. Szczególną uwagę należy zwrócić na oprocentowanie funduszy inwestycyjnych. Sprawdźmy też, czy bank w którym mamy konto nie oferuje nam przypadkiem mniejszych prowizji przy inwestycji w fundusze inwestycyjne w zaprzyjaźnionym lub należącym do jego grupy finansowym TFI.

Po wybraniu rodzaju funduszy inwestycyjnych najbardziej odpowiadającym naszym oczekiwaniom, należy policzyć ile mniej wiecej można zyskać lub stracić biorąc pod uwagę zmiany cen akcji na giełdzie. Pomijając fundusze pieniężne i fundusze obligacyjne, cała reszta funduszy inwestycyjnych uzalezniona jest od zmian cen akcji.